THE FACTS:

CHAIN: Es un placer tener a Fernando Ruíz, CEO de Querido Dinero, gracias por aceptar la invitación. Para comenzar, ¿podrías decirnos brevemente qué es Querido Dinero y cómo nace?

Primero que nada, les agradezco por este espacio. Siempre he sido amante de la tecnología y las marcas siempre me han apasionado, así que en ese sentido soy muy afín a esta revista. 

Querido Dinero surge hace 8 años de una gran necesidad en México y me atrevo a decir que incluso a nivel mundial…la falta de información confiable y entendible sobre dinero. Cada vez escucho a más personas decir: ¡Aprendí a la mala! Con algún tropiezo financiero, nuestro o de nuestros papás. Es posible que cualquiera de nosotros haya escuchado a sus papás decir: no me alcanza, no hay dinero, había pero se terminó o entre la puerta entreabierta del cuarto principal escuchar: “no vamos a poder pagar la renta” o “te vamos a tener que cambiar de escuela”. Y es normal. Así como nadie nos enseña a ser papás, nadie nos enseña a manejar nuestro dinero, normalmente en la escuela no aprendes este tipo de “Hacks de vida”. A veces la vida te enseña, pero demasiado tarde. Hay veces que heredamos deudas, otras veces problemas familiares por malos manejos, hay quienes heredan miedo a invertir y las implicaciones de esto son realmente catastróficas para nuestro bolsillo. Hoy, la información se ha convertido en algo fácil y rápido de conseguir. Con un par de clics resuelves cualquier pregunta que tengas en frente. El problema hoy es la saturación de información. Hay quienes crean contenido con el afán de vender sus productos con un estrategia de atraer nuevos usuarios. Y su contenido puede estar muy orientado a convecerte de una cosa u otra. O puede ser que finalmente llegaste con alguien en quien confías pero solo es experto en un solo tema. Y entre tanta información ¿Cómo sabemos en quién confiar? ¿Cómo sabemos si estamos haciéndonos incluso las preguntas correctas? Hay veces que no sabemos ni por donde empezar. Por eso surgió Querido Dinero, una plataforma que te educa de forma fácil, amigable, práctica e imparcial a manejar tu dinero y tener un punto de partida en temas como: ahorro y planeación, inversiones, impuestos, bienes raíces, retiro, seguros y mucho más…en pocas palabras, todo lo que incluye e impacta tu relación con el dinero. Primero hicimos un blog, después publicamos un libro y poco a poco empezamos a sumar expertos por área hasta llegar a ser uno de los referentes de educación financiera para grandes bancos, corporativos nacionales e internacionales.    

CHAIN: ¿Cómo funciona su plataforma y qué tipo de servicios ofrece?

Después de años de participar en la industria con cientos de expertos y ser una de las únicas marcas que concentra a manera de “hub” a expertos del dinero, decidimos crear una plataforma que finalmente nos ubica en el ramo ED-TECH, a la cual informalmente le decimos el “Netflix de la educación financiera”. Con más de 100 cursos disponibles, 40 expertos y un modelo de suscripción con precio mensual muy accesible para todos, quisiéramos llegar a todos los hogares de México y latinoamérica para que la genta aprenda a su ritmo y a su nivel a cómo manejar su dinero. Conocemos muchos expertos financieros que llenan foros completos online para dar un solo curso por más de 1,500 pesos. Nosotros con más de 100 cursos estamos por debajo de los 300 pesos. Nosotros dijimos: “Concentremos a todos ellos en un solo lugar y hagámoslos socios para ofrecer un negocio que puede dar mejores precios por volumen al usuario final y poder llegar a capacitar a cada vez más gente. Como todo negocio de volumen, entre más usuarios nos traiga una empresa menor es su precio por usuario”. Hoy hay bancos y grandes corporativos ya ofrececiendo QD PLAY no solo para sus empleados si no también para sus clientes. 

CHAIN: ¿Cuál consideras que es el mayor beneficio que Querido Dinero Play ofrece a las personas que buscan mejorar su educación financiera?

El tener conocimiento financiero al alcance de su mano, poder aprender en el momento que ellos quieren, apoyados por una comunidad financiera donde pueden mostrar sus dudas y obtener respuestas. Para esto desarrollamos una APP muy robusta y que se adapta a ti. Te va conociendo y te sugiere contenido por nivel o por tus áreas de interés, porque así son las finanzas…son personales. Querido Dinero Play es para todos, ya que tenemos cursos desde nivel principiante hasta avanzado de todos los temas relacionados al dinero. 

CHAIN: En un contexto global de cambios económicos y tecnológicos constantes, ¿cuáles son los desafíos más significativos que enfrenta la educación financiera en la actualidad?

La economía mundial es cambiante y esto repercute las situaciones por las que atravesamos, por ello debemos prepararnos con conocimientos financieros y habilidades, para reaccionar de la manera más oportuna y óptima. 

Hay que saber prevenir las adversidades cuando se pueda, y las que no se puedan prevenir afrontarlas de la mejor manera. Recordemos que las mejores oportunidades se encuentran en las mayores adversidades. 

En Querido Dinero Play decidimos hacer contenido de dos tipos: a) uno es atemporal, ya que al final en temas educativos, muchos temas no cambian con el tiempo, pero también integramos b) contenido temporal, que a través de “Lives” podemos hablar de temas cambiantes como son el cómo afecta en mi bolsillo el tipo de cambio o las afectaciones después de la pandemia, por dar un ejemplo. 

CHAIN: Hemos visto una creciente adopción de tecnologías emergentes como la Inteligencia Artificial Generativa, Metaverso, NFTs, Realidad Aumentada o Inmersiva, entre otras, en diferentes industrias. ¿Cómo integran o integrarán alguna de estas tecnologías en el sector de la educación financiera?

Muchas de ellas en realidad son nuevas oportunidades en las finanzas, para poder usarlas a nuestro favor es importante aprender de ellas.

Podemos tomar el caso de la Inteligencia Artificial como ejemplo, se trata de una herramienta que ayudará en todas las industrias y disciplinas a ser más productivos, que nos da mayores capacidades de hacer más en menos tiempo, ser más eficientes y por ende generar mayores recursos que nos lleva a mayor necesidad de aprender a administrar los recursos. Hoy en Querido Dinero Play tenemos un sistema inteligente que se va adaptando a tus gustos y así, tu perfil, se va haciendo a tu gusto para adaptarse a tu paso y forma de aprender. 

La IA está revolucionando los mercados y algunas empresas ya de forma activa utilizan esta herramienta para entrenar y capacitar gente de forma más interactiva. Algunos utilizan conversaciones a través de chat para crear respuestas simuladas por una computadora en un lenguaje común y esto hace que la gente pueda practicar en una situación parecida a la real, generando con esto un diagóstico de preparación de la gente y sugerencias de cambios en las áreas de oportunidad. Hay mucho que hacer en el mundo de ED-TECH. 

En particular de la Inteligencia Artificial Generativa, se trata de una rama de la Inteligencia Artificial que se enfoca en la generación de contenido original a partir de datos existentes.

Nosotros utilizamos mucha data para saber que contenido le gusta a la gente y con cual batallan más. Esta herramienta nos ayuda a desarrollar los temas de nuestros cursos, es una excelente herramienta de consulta que hace más eficientes nuestros tiempos de investigación.

El metaverso y la realidad aumentada o inmersiva son herramientas de comunicación que nos ayudarán a acercarnos más a los estudiantes, la comunicación avanza a pasos agigantados y hace que la información esté cada vez más cerca del usuario, estas herramientas tienen gran potencial cuando hablamos de educación financiera.

En el caso de los NFT’s han resultado ser una excelente solución para la valoración de activos digitales, de hecho, tenemos un curso que explica a detalle qué son y cómo funcionan. 

CHAIN:  Fer, ¿Cómo ves el papel de la tecnología blockchain y las criptomonedas en la educación financiera?

Las criptomonedas han sido tema de gran controversia, desde los misteriosos inicios del Bitcoin, el auge del trading de los criptoactivos como medio de intercambio sin intervención de gobiernos o bancos centrales, su posterior caída, los grandes fraudes que se han dado y el cuestionamiento sobre si son o no la solución de intercambio hacia el futuro.

Todos estos son temas que se incluyen en nuestros cursos, por que el usuario debe de saber de qué se tratan, cómo pueden formar parte de su estrategia de inversión, los riesgos que conllevan y algunos consejos para poner en práctica en la evaluación de estos instrumentos como parte de su portafolio de inversión.

Mientras la tecnología blockchain es una parte esencial de este instrumento de inversión, es empleado en muchas otras soluciones y tiene potencial para ser empleado en un sinnúmero de actividades más, desde generación de facturas, órdenes de pago, rastreo de mercancía, autenticidad de documentos, emisión de certificados, son algunas de las aplicaciones que ya se tienen.

Creo que este tipo de tecnologías seguirán y nosotros seguiremos creciendo con ellas.

CHAIN: Finalmente, ¿qué consejo darías a las personas que desean tomar el control de sus finanzas personales, pero no saben por dónde empezar?

Pueden empezar según su situación, por ejemplo, si tienen deudas lo primero sería aprender a saldarlas y en paralelo aprender sobre ahorro y presupuestos.

Si ya tienen un ahorro, pueden afianzar la parte del presupuesto para incrementarlo, así como aprender a invertir.

Otra forma seria escribir las dudas que tengan sobre el dinero, fijarse en los temas que más se repiten y de ahí buscar fuentes confiables, ya sea a través de videos, libros, podcast, cursos, redes sociales, entre otros. Es importante también reconocer tu estilo de aprendizaje, ya que para todos hay recursos y no necesitas encasillarte en uno.

Nosotros ofrecemos videos, artículos, cursos, quizes, e-books, exceles como ejercicios, el libro, juegos, entre otros medios que pueden ayudar a las personas a lograr sus metas financieras. 

CHAIN: Muchas gracias, Fer nuevamente por tu tiempo y tus aportaciones.

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Mail: fernando@queridodinero.com

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